Эксперт разъясняет: Как правильно застраховать экстремальный спорт и активный отдых

Главная ← Микс ←
17.04.2021 06:32

Что нужно знать при выборе страховки для занятий активными и экстремальными видами спорта? Какие риски входят в полис, а какие остаются непокрытыми? Комментарий аналитика в сфере международного медицинского страхования Афанасьева С. А.

Афанасьев Сергей Александрович — эксперт и аналитик Insure Travel, объединения независимых исследователей.

— Какие виды спорта и активностей страховщики относят к экстремальным?

— В России Всероссийский реестр видов спорта классифицирует спортивные дисциплины по различным признакам, однако отдельной категории «экстремальный спорт» не существует. В него включены такие традиционно экстремальные дисциплины, как альпинизм, скалолазание и фристайл. Международный олимпийский комитет также не дает четкого определения, но отмечает, что такие виды спорта характеризуются высоким уровнем неопределенности и неконтролируемыми внешними факторами.

В страховой индустрии понятия «экстремальный спорт» и «экстремальные активности» не имеют строгого определения, и страховые компании сами устанавливают критерии. Их объединяет высокий риск получения травм. Наиболее часто в список экстремальных видов спорта попадают альпинизм, горный треккинг, парашютный спорт, дельтапланеризм, дайвинг и сёрфинг, но у разных страховщиков перечень может отличаться.

Важно учитывать, что особенно опасные дисциплины, такие как бейсджампинг, хели-ски, одиночное скалолазание, вингсьют и технический дайвинг, специального согласования со страховщиком или оформления отдельного страхового полиса. Перед оформлением страховки стоит внимательно изучить условия и уточнить, к какой категории риска относится ваш вид спорта, поскольку у разных компаний классификация может значительно различаться.

— Во сколько раз дороже обойдется страховой полис с покрытием экстремальных активностей?

— Включение таких рисков в страховку существенно увеличивает ее стоимость, поскольку занятия экстремальными видами спорта сопряжены с высоким риском получения травм и дорогостоящими медицинскими расходами.

Точный процент удорожания зависит от различных факторов: конкретного вида спорта, срока страхования, региона действия полиса, возраста застрахованного и набора покрываемых расходов.

В среднем страховка для экстремальных видов спорта стоит в 2–5 раз дороже стандартной, но в отдельных случаях цена может быть еще выше.

— Какие дополнительные покрытия помогут минимизировать риски в экстремальном спорте?

— Медицинская эвакуация, включая вертолет.

Поисково-спасательные работы.

Страхование от несчастных случаев. Предусматривает выплаты при травмах, ведущих к инвалидности или потере работоспособности. Сумма компенсации рассчитывается в процентах от страховой суммы.

Страхование гражданской ответственности. Защищает от финансовых потерь, если во время занятий был причинен вред третьим лицам, и они предъявили претензию.

Страхование снаряжения. Покрывает расходы на ремонт или замену экипировки в случае ее повреждения или кражи.

Включение в полис дополнительных стран. Если активность проходит через несколько стран, страховка должна действовать во всех странах по маршруту. Также заранее стоит уточнить в какую страну будет осуществляться эвакуацию и включить её в покрытие.

Повышенные лимиты страховой суммы. Для экстремальных активностей рекомендуемая сумма покрытия — от 50 000 до 100 000 долларов.

— В каких случаях страховка на экстремальные активности является необходимостью?

— В ряде стран перед выдачей разрешения на посещение труднодоступных горных районов (Гималаи, Монблан, Эльбрус, Килиманджаро) власти требуют полис с опцией спасательных работ и эвакуации, включая использование вертолета.

Так, организаторы экстремального отдыха, включая рафтинг, горный треккинг и дайвинг, часто требуют страховку, покрывающую риски, связанные с данными активностями, особенно если речь идет о сложных маршрутах.

Некоторые государства вводят обязательное страхование экстремального туризма на границе. Например, на Мальдивах наличие страховки с покрытием подводных погружений является обязательным для дайверов.

Также страховка требуется во многих популярных дайвинг-зонах, особенно на больших глубинах. В Египте, Таиланде и Индонезии школы подводного плавания требуют полис, включающий покрытие декомпрессионной терапии, так как лечение в барокамере обходится дорого.

На горнолыжных курортах Европы (Австрия, Франция, Италия) наличие страховки с покрытием спасательных работ может быть обязательным условием.

— В каких случаях страховая компания может отказать в выплате по полису, связанному с экстремальным спортом?

—

  • Нарушение условий страхового договора.

  • Игнорирование требований безопасности во время занятий.

  • Получение травмы в результате употребления алкоголя или наркотиков.

  • Обострение хронических заболеваний, которые не покрываются страховкой.

  • Участие в профессиональных соревнованиях при отсутствии соответствующего полиса.

Наиболее распространенной причиной отказа остается отсутствие в страховке покрытия экстремальных видов спорта или активностей.

— Как выбрать полис страхования для экстремального спорта?

— В ряде ситуаций, при занятиях экстремальными активностями, страхование осуществляется за счёт организаторов, которые оформляют полис в местной страховой компании. Такие полисы, как правило, включают базовый пакет услуг. Однако в случае наступления страхового события, взаимодействовать со страховой компанией будет не туроператор, не гид и не туристическая компания, а сам застрахованный или его уполномоченный представитель.

Здесь и могут возникнуть сложности — начиная с языкового барьера и заканчивая отсутствием знаний о правовом регулировании страховой деятельности в другой стране. Часто отсутствует возможность обращения в надзорные органы, что особенно актуально для иностранных граждан.

Кроме того, потенциальные затраты на юридическую поддержку в стране, где находится страховая компания, могут оказаться значительно выше, чем дома. Например, услуги адвоката в странах ЕС стоят от 200 до 300 евро в час, тогда как в странах СНГ — от 500 до 5000 рублей.

Поэтому лицам, активно вовлечённым в экстремальные виды спорта, стоит серьёзно задуматься о приобретении дополнительного полиса в своей стране проживания или гражданства — это может значительно упростить процесс урегулирования страховых споров и сократить сопутствующие расходы.